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【央行動態】央行︰理財資金池模式等三類P2P涉嫌非法集資

Nov 26th 2013, 07:27

《21世紀經濟報導》報導，中國式P2P網絡借貸一直遭遇非法集資質疑，現在兩者界線有望進一步明朗化。11月25日，央行對“以開展P2P網絡借貸業務為名實施非法集資行為”作了較為清晰的界定，三類P2P涉嫌非法集資。央行提出的方案是，建立平臺資金第三方托管機制。

三類涉嫌非法集資P2P模式分別為︰

第一類為當前相當普遍的理財-資金池模式，即一些P2P網絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺的中間賬戶，產生資金池，此類模式下，平臺涉嫌非法吸收公眾存款。

第二類，不合格借款人導致的非法集資風險。即一些P2P網絡借貸平臺經營者未盡到借款人身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發布大量虛假借款資訊（又稱借款標），向不特定多數人募集資金，用於投資房地產、股票、債券、期貨等市場，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。

第三類則是典型的龐氏騙局。即個別P2P網絡借貸平臺經營者，發布虛假的高利借款標募集資金，並采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內募集大量資金後用於自己生產經營，有的經營者甚至卷款潛逃。此類模式涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

（B）

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FINT[PFSTBMX,51,5131,513101]

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